बैंक एनपीए 6 साल के निचले स्तर 5.9% पर: अध्ययन - GovtVacancy.Net

बैंक एनपीए 6 साल के निचले स्तर 5.9% पर: अध्ययन

समाचार में:

• एक रिपोर्ट के अनुसार, मार्च 2022 में बैंकों की सकल गैर-निष्पादित संपत्ति छह साल के निचले स्तर 5.9% पर थी।
• फिर भी, भारत का एनपीए अनुपात तुलनीय देशों में सबसे अधिक है।
• रिपोर्ट के अनुसार, उच्च ऋण वृद्धि और राष्ट्रीय संपत्ति पुनर्निर्माण कंपनी को विरासत में मिली संपत्ति के हस्तांतरण के कारण इस वित्तीय वर्ष के दौरान भारत में खराब ऋणों में गिरावट जारी रहेगी।

आज के लेख में क्या है:

• गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां (एनपीए) - सरकार द्वारा उठाए गए कदमों के बारे में, कारणों के बारे में
• समाचार सारांश

गैर-निष्पादित आस्तियां

• एक गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए) एक ऋण या अग्रिम है जिसके लिए मूलधन या ब्याज भुगतान 90 दिनों की अवधि के लिए अतिदेय है।
• बैंकों को एनपीए को घटिया, संदेहास्पद और हानि वाली संपत्तियों में वर्गीकृत करने की आवश्यकता है।
  • घटिया संपत्ति: ऐसी संपत्तियां जो 12 महीने से कम या उसके बराबर की अवधि के लिए एनपीए बनी हुई हैं।
  • संदिग्ध संपत्ति: एक परिसंपत्ति को संदिग्ध के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा यदि वह 12 महीने की अवधि के लिए घटिया श्रेणी में बनी हुई है।
  • नुकसान की संपत्ति: आरबीआई के अनुसार, नुकसान की संपत्ति को गैर-संग्रहणीय और इतने कम मूल्य का माना जाता है कि एक बैंक योग्य संपत्ति के रूप में इसकी निरंतरता की गारंटी नहीं है, हालांकि कुछ बचाव या वसूली मूल्य हो सकता है।

भारत में उच्च एनपीए के कारण

• क्रेडिट बूम के दौरान उद्योगों द्वारा भारी उधारी
  • वर्तमान में एनपीए के रूप में वर्गीकृत बहुत सारे ऋण 2000 के दशक के मध्य में उत्पन्न हुए, ऐसे समय में जब अर्थव्यवस्था फलफूल रही थी और व्यापार दृष्टिकोण बहुत सकारात्मक था।
  • भारतीय फर्मों ने आने वाले विकास के अवसरों का लाभ उठाने के लिए उग्र रूप से उधार लिया।
  • ऐसी कई परियोजनाएं या तो शुरू करने में विफल रहीं या अपेक्षित राजस्व प्राप्त नहीं कर सकीं।
• आराम से उधार देने के मानदंड
  • विशेष रूप से बड़े कॉरपोरेट्स के लिए उधार देने के नियमों में ढील ने एक ऐसी स्थिति पैदा कर दी, जहां उनकी वित्तीय स्थिति और क्रेडिट रेटिंग का ठीक से विश्लेषण नहीं किया गया था।
• कृषि ऋण
  • कृषि जीएनपीए आमतौर पर सूखे, चुनाव और ऋण माफी की प्रत्याशा के कारण बढ़ा।
• विलफुल डिफॉल्टर और भगोड़ा आर्थिक अपराधी
  • विलफुल डिफॉल्टरों की संख्या में इजाफा हुआ है।
• महामारी
  • महामारी और संबंधित लॉकडाउन के कारण भी एनपीए में वृद्धि हुई।

एनपीए संकट को दूर करने के लिए सरकार द्वारा उठाए गए कदम

• क्रेडिट सूचना ब्यूरो
  • क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (CIBIL) को 2000 में विलफुल डिफॉल्टर्स पर जानकारी साझा करके NPA को रोकने के लिए शामिल किया गया था।
• ऋण वसूली न्यायाधिकरण
  • यह मामलों को निपटाने के लिए आवश्यक समय को कम करने के लिए स्थापित किया गया था।
• 5:25 नियम
  • 5:25 योजना बैंकों को परियोजनाओं के नकदी प्रवाह से मेल खाने के लिए 20-25 साल के दीर्घकालिक ऋण का विस्तार करने की अनुमति देती है, जबकि उन्हें हर 5 या 7 साल में पुनर्वित्त करती है।
• संयुक्त ऋणदाता फोरम
  • यह ऐसी स्थिति से बचने के लिए बनाया गया था जहां एक बैंक से दूसरे बैंकों में ऋण चुकाने के लिए ऋण लिया जाता है।
• एआरसी (एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी)
  • अदालतों को दरकिनार करते हुए दबावग्रस्त ऋणों से मूल्य वसूल करने के लिए बनाया गया जो एक समय लेने वाली प्रक्रिया थी।
• एसेट क्वालिटी रिव्यू
  • इस लेख के निम्नलिखित खंडों में इसकी चर्चा की गई है।
• दिवाला और दिवालियापन संहिता (2016)
  • यह पुनर्गठन और दिवाला समाधान से संबंधित कानूनों को समेकित और संशोधित करने के लिए बनाया गया था।
• सरफेसी (वित्तीय संपत्तियों का प्रतिभूतिकरण और पुनर्निर्माण और सुरक्षा हित का प्रवर्तन) अधिनियम
  • यह अधिनियम बैंकों को उन संपत्तियों या संपत्तियों की नीलामी करने का अधिकार देता है जिन्हें ऋण स्वीकृत करते समय संपार्श्विक के रूप में प्रस्तुत किया गया था।

समाचार सारांश

• CareEdge की एक रिपोर्ट के अनुसार, बैंकों की सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (GNPA) मार्च 2022 तक छह साल के निचले स्तर 5. 9% पर पहुंच गई है।

रिपोर्ट की मुख्य बातें:

• अन्य बड़ी अर्थव्यवस्थाओं की तुलना में भारत का एनपीए अधिक है
  • छह साल के निचले स्तर पर पहुंचने के बावजूद, रिपोर्ट में कहा गया है कि भारत का एनपीए अनुपात तुलनीय देशों में सबसे अधिक है।
  • रूस को छोड़कर, जिसका जीएनपीए अनुपात 8. 3% है, हर बड़े बाजार में भारत की तुलना में खराब ऋणों की हिस्सेदारी कम है।
  • चीन का जीएनपीए अनुपात 1.8% है, जबकि इंडोनेशिया के लिए यह 2.6% और दक्षिण अफ्रीका के लिए 5.2% है। अधिकांश विकसित अर्थव्यवस्थाओं में GNPA 3% से कम है।
• बैड लोन में गिरावट जारी रहेगी
  • रिपोर्ट में आगे कहा गया है कि चालू वित्त वर्ष के दौरान बैड लोन में गिरावट जारी रहेगी।
  • यह उच्च ऋण वृद्धि और राष्ट्रीय संपत्ति पुनर्निर्माण कंपनी को विरासती संपत्तियों के हस्तांतरण के कारण है।
• सेक्टर-वार एनपीए
  • कृषि के लिए सकल गैर-निष्पादित संपत्ति 9. 4% पर सबसे अधिक है।
  • उद्योग के लिए एनपीए 8.4% और सेवाओं का 5.8% था।
  • यह रिटेल के लिए सबसे कम रहा, जिसमें होम लोन का प्रभुत्व 1.8% था।

2016 में आरबीआई द्वारा एसेट क्वालिटी रिव्यू (एक्यूआर)

• 2016 में RBI द्वारा AQR किए जाने के बाद से बैड लोन बढ़ गया।
  • एक्यूआर आरबीआई द्वारा बैंक पुस्तकों की जांच के लिए एक विशेष अभ्यास है।
  • ऋणों के एक बड़े नमूने का निरीक्षण यह जांचने के लिए किया जाता है कि क्या परिसंपत्ति वर्गीकरण ऋण चुकौती के अनुरूप था और क्या बैंकों ने पर्याप्त प्रावधान किए हैं।
  • एक्यूआर 2016 में किया गया था क्योंकि आरबीआई को इस बात का गहरा संदेह था कि कुछ बैंक अपनी गैर-निष्पादित संपत्तियों को कम करके आंक रहे हैं।
• आरबीआई ने उन ऋणों की पहचान की जो डिफ़ॉल्ट रूप से थे लेकिन मान्यता प्राप्त नहीं थे, और उधारकर्ताओं को समय दिया गया था।
• मार्च 2018 में बैड लोन सभी ऋणों के 10% से अधिक पर पहुंच गया और तब से बैंकों द्वारा बड़े पैमाने पर प्रावधान के बाद इसमें गिरावट आई है।

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