क्रिप्टोक्यूरेंसी और मनी लॉन्ड्रिंग - GovtVacancy.Net

क्रिप्टोक्यूरेंसी और मनी लॉन्ड्रिंग - GovtVacancy.Net
Posted on 30-06-2022

क्रिप्टोक्यूरेंसी और मनी लॉन्ड्रिंग

क्रिप्टोक्यूरेंसी एक डिजिटल मुद्रा है जिसमें लेनदेन को सत्यापित किया जाता है और एक केंद्रीकृत प्राधिकरण के बजाय क्रिप्टोग्राफी का उपयोग करके एक विकेन्द्रीकृत प्रणाली द्वारा रिकॉर्ड बनाए रखा जाता है। यह किसी भी केंद्रीय प्राधिकरण द्वारा जारी नहीं किया जाता है, यह सैद्धांतिक रूप से सरकारी हस्तक्षेप या हेरफेर के लिए प्रतिरक्षा प्रदान करता है। ब्लॉकचेन एनालिटिक्स फर्म Chainalysis के अनुसार, अपराधियों ने 2019 में बिटकॉइन में $2.8bn का लेन-देन किया।

क्रिप्टोकरेंसी आपराधिक गतिविधियों और मनी लॉन्ड्रिंग के प्रति अधिक संवेदनशील हैं । वे अन्य भुगतान विधियों की तुलना में अधिक गुमनामी प्रदान करते हैं क्योंकि लेन-देन में संलग्न सार्वजनिक कुंजी को सीधे किसी व्यक्ति से नहीं जोड़ा जा सकता है।

क्रिप्टोक्यूरेंसी और मनी लॉन्ड्रिंग:

  • अपराधी डिजिटल मुद्रा विनिमय के साथ ऑनलाइन खाते खोलते हैं, जो पारंपरिक बैंक खातों से फिएट मुद्रा स्वीकार करते हैं। फिर, वे एक 'सफाई' प्रक्रिया (मिक्सिंग और लेयरिंग) शुरू करते हैं, यानी, मिक्सर, टंबलर और चेन होपिंग (जिसे क्रॉस-करेंसी भी कहा जाता है) का उपयोग करके क्रिप्टोक्यूरेंसी सिस्टम में पैसा ले जाना। डिजिटल मुद्रा एक्सचेंजों में पैसा एक क्रिप्टोकुरेंसी से दूसरे में ले जाया जाता है - कम विनियमित बेहतर - एक मनी ट्रेल बनाने के लिए जिसे ट्रैक करना लगभग असंभव है।
  • क्रिप्टोकरेंसी एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग रिपोर्ट" के अनुसार, अपराधी क्रिप्टोकरेंसी को लूटने के लिए चोरी और जुए का भी इस्तेमाल करते हैं।
  • डार्क वेब या डार्क मार्केट का निर्माण जिसके कारण यह हैकिंग के माध्यम से उपयोगकर्ताओं का शोषण करता है।
  • $350 बिलियन के बाजार पूंजीकरण के साथ, बिटकॉइन दुनिया की सबसे बड़ी क्रिप्टोकरेंसी है। बिटकॉइन की एक विशिष्ट विशेषता यह है कि सभी लेनदेन का रिकॉर्ड एक सार्वजनिक खाता बही में रखा जाता है जिसे एक साथ हजारों कंप्यूटरों में रखा जाता है। बिटकॉइन समर्थकों के अनुसार, बाद वाले में हेरफेर या हैकिंग का खतरा होता है ।
  • क्रिप्टोक्यूरेंसी की कोई कानूनी निविदा नहीं है । इसलिए, इसे अधिकृत नहीं किया जा सकता है और इसे किसी के द्वारा भी सब्सक्राइब किया जा सकता है जिसके परिणामस्वरूप मनी लॉन्ड्रिंग होती है।
  • चूंकि इसके पास नियामक प्राधिकरण नहीं है, इसलिए देशों के बीच व्यापार करना आसान है और व्यापार के भेष में मनी लॉन्ड्रिंग का कारण बन सकता है।
  • क्रिप्टोक्यूरेंसी अत्यधिक एन्क्रिप्टेड है और इसका आसानी से पता नहीं लगाया जा सकता है ।
  • लेयरिंग: क्रिप्टोकरेंसी को कैश (फिएट) या अन्य प्रकार के क्रिप्टो (altcoin) के साथ खरीदा जा सकता है। ऑनलाइन क्रिप्टोक्यूरेंसी ट्रेडिंग मार्केट (एक्सचेंज) में वित्तीय लेनदेन के संबंध में नियमों के अनुपालन के विभिन्न स्तर हैं। वैध एक्सचेंज पहचान सत्यापन और धन की सोर्सिंग के लिए नियामक आवश्यकताओं का पालन करते हैं और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) अनुपालन करते हैं। अन्य एक्सचेंज एएमएल के अनुरूप नहीं हैं। यह भेद्यता वह जगह है जहां बिटकॉइन मनी लॉन्ड्रिंग से संबंधित अधिकांश लेनदेन होते हैं।
  • छिपाना: क्रिप्टो-आधारित लेनदेन आमतौर पर ब्लॉकचेन के माध्यम से किया जा सकता है। हालांकि, एक बार जब एक गंदी क्रिप्टोक्यूरेंसी चलन में होती है, तो अपराधी बिटकॉइन लेनदेन के बीच के लिंक को तोड़ते हुए, फंड के स्रोत को छिपाने के लिए एक अनाम सेवा का उपयोग कर सकते हैं। यह नियमित क्रिप्टो एक्सचेंजों पर या एक प्रारंभिक सिक्का पेशकश (आईसीओ) में भाग लेकर पूरा किया जा सकता है, जहां एक प्रकार के सिक्के का उपयोग दूसरे प्रकार के भुगतान के लिए किया जा सकता है, डिजिटल मुद्रा की उत्पत्ति को अस्पष्ट कर सकता है।
  • एकीकरण: जिस बिंदु पर आप आसानी से गंदी मुद्रा को आपराधिक गतिविधि में वापस नहीं पा सकते हैं, वह एकीकरण बिंदु है - मुद्रा शोधन का अंतिम चरण। मुद्रा अब सीधे अपराध से जुड़ी नहीं होने के बावजूद, मनी लॉन्ड्रर्स को अभी भी यह समझाने का एक तरीका चाहिए कि वे मुद्रा के कब्जे में कैसे आए। एकीकरण वह स्पष्टीकरण है। अवैध आय को वैध बनाने का एक सरल तरीका यह है कि इसे एक लाभदायक उद्यम या अन्य मुद्रा प्रशंसा के परिणाम के रूप में प्रस्तुत किया जाए। जब किसी दिए गए altcoin का मूल्य दूसरे से बदल सकता है, तो बाजार में इसका खंडन करना बहुत कठिन हो सकता है।
  • टम्बलर : मिक्सिंग सेवाएं, जिन्हें "टम्बलर" के रूप में जाना जाता है, गंदी क्रिप्टोकरेंसी को प्रभावी ढंग से विभाजित कर सकती हैं। टम्बलर इसे विभिन्न पतों की एक श्रृंखला के माध्यम से भेजते हैं, फिर इसे पुनः संयोजित करते हैं। पुन: संयोजन का परिणाम एक नया, "साफ" कुल (किसी भी सेवा शुल्क से कम होता है, जो अक्सर पर्याप्त हो सकता है।
  • अनियमित एक्सचेंज: एक अन्य तरीका जिसके माध्यम से अपराधी बिटकॉइन मनी लॉन्ड्रिंग कर सकते हैं, वह है अनियमित क्रिप्टोक्यूरेंसी एक्सचेंज।
  • पीयर टू पीयर: बिटकॉइन मनी लॉन्ड्रिंग जोखिम को कम करने के लिए, कई अपराधी विकेंद्रीकृत पीयर-टू-पीयर नेटवर्क की ओर रुख करते हैं जो अक्सर अंतरराष्ट्रीय होते हैं। यहां, वे अक्सर अगले गंतव्य के लिए अपने रास्ते पर धन भेजने के लिए पहले से न सोचा तीसरे पक्ष का उपयोग कर सकते हैं।
  • गेमिंग साइट: बिटकॉइन या अन्य क्रिप्टोकरेंसी स्वीकार करने वाली साइटों के माध्यम से ऑनलाइन जुआ और गेमिंग क्रिप्टो मनी-लॉन्ड्रिंग योजना का संचालन करने का एक और तरीका है। क्रिप्टो का उपयोग क्रेडिट या वर्चुअल चिप्स खरीदने के लिए किया जा सकता है जिसे उपयोगकर्ता कुछ छोटे लेनदेन के बाद फिर से भुना सकते हैं।

 

आगे बढ़ने का रास्ता

  • क्रिप्टोक्यूरेंसी में केवाईसी मानदंड लाना ।
  • जापान मॉडल लाना जहां उन्हें लाइसेंस प्रदान किए जाते हैं और आसानी से पता लगाया जा सकता है।
  • क्रिप्टोक्यूरेंसी के संबंध में FATF दिशानिर्देशों का पालन करना ।
  • धन शोधन को रोकने के लिए आभासी संपत्ति की जांच और आभासी संपत्ति को विनियमित करने के तरीकों पर क्षमताओं का विस्तार करने की आवश्यकता है ।
  • सार्वजनिक और निजी भागीदारी के साथ काम करने के लिए एक बहु-अनुशासनात्मक एजेंसी आपराधिक वित्त से निपटने की कुंजी है।
  • आपराधिक वित्त नेटवर्क में नई तकनीकों को लागू करना।
  • डेटा सुरक्षा कानून बनाना, 'व्हाइट कैप्स' की भर्ती करना और बैंकों द्वारा धन हस्तांतरण के वेब ऑडिट को सक्षम करना।

 

अंतर्राष्ट्रीय उदाहरण

  • वित्तीय स्थिरता बोर्ड : वैश्विक प्रहरी जो डिजिटल मुद्राओं को विनियमित करने के लिए जी -20 अर्थव्यवस्थाओं के लिए वित्तीय विनियमन चलाता है।
  • यूनाइटेड किंगडम: मुद्राओं को संचालित करने के लिए इसका कानूनी लेकिन वित्तीय आचरण प्राधिकरण के साथ पंजीकरण करना है और धन-शोधन विरोधी और आतंकवाद विरोधी मानकों का भी आश्वासन देना है।
  • दक्षिण कोरिया: यहां यह कानूनी निविदा नहीं है, लेकिन आभासी सिक्का व्यापार के लिए अनाम बैंक खातों का उपयोग निषिद्ध है।

 

निष्कर्ष

चूंकि क्रिप्टोकरेंसी की वैधता नहीं है, इसलिए लंबी अवधि में यह कुल अर्थव्यवस्था के लिए जोखिम पैदा करता है। उन्हें सामान्य मुद्राओं के समान विनियमित किया जाना चाहिए और तदनुसार उपाय किए जाने चाहिए।

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