- बड़े बैंक: नरसिम्हम समिति की रिपोर्ट (1991) ने इस बात पर जोर दिया कि भारत में विदेशी बैंकों के साथ-साथ घरेलू और अंतरराष्ट्रीय उपस्थिति वाले तीन या चार बड़े वाणिज्यिक बैंक होने चाहिए।
दूसरे स्तर में कई मध्यम आकार के ऋणदाता शामिल हो सकते हैं, जिनमें आला बैंक शामिल हैं, जिनकी अर्थव्यवस्था-व्यापी उपस्थिति है।
इन सिफारिशों के अनुसार, सरकार ने पहले ही कुछ पीएसबी का विलय कर दिया है, डीएफआई, बैड बैंक आदि की स्थापना की दिशा में कदम उठाए हैं।
- विभेदित बैंकों की आवश्यकता: हालांकि सार्वभौमिक बैंकिंग मॉडल को व्यापक रूप से पसंद किया गया है, विभिन्न ग्राहकों और उधारकर्ताओं की विशिष्ट और विविध आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आला बैंकिंग की आवश्यकता है।
अनिवार्य रूप से, ये विशेष बैंक रैम (खुदरा, कृषि, एमएसएमई) जैसे क्षेत्रों में वित्त की पहुंच को आसान बनाएंगे।
इसके अलावा, प्रस्तावित डीएफआई/आला बैंकों को विशेष बैंकों के रूप में स्थापित किया जा सकता है ताकि कम लागत वाली सार्वजनिक जमाराशि तक पहुंच हो और बेहतर परिसंपत्ति-देयता प्रबंधन हो सके।
- प्रौद्योगिकी संचालित बैंकिंग: जोखिम प्रबंधन अधिक विशिष्ट हो सकता है और नव-बैंक आगे (डिजिटल) वित्तीय समावेशन के लिए प्रौद्योगिकी का लाभ उठा सकते हैं और आकांक्षी/नए भारत के उच्च विकास को वित्त प्रदान कर सकते हैं।
- नैतिक संकट को कम करना: आज तक, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की विफलता एक दुर्लभ घटना रही है और छिपी हुई संप्रभु गारंटी बैंकों में बेहतर जनता के विश्वास का मुख्य कारण है। हालाँकि, PSB के निजीकरण अभियान के साथ, यह हमेशा सच नहीं हो सकता है।
इसलिए, पांचवीं पीढ़ी के बैंकिंग सुधारों को उच्च व्यक्तिगत जमा बीमा की आवश्यकता पर ध्यान देना चाहिए और सरकारी खजाने को कम से कम लागत के साथ नैतिक जोखिम और प्रणालीगत जोखिमों को कम करने के लिए प्रभावी व्यवस्थित समाधान व्यवस्था पर ध्यान देना चाहिए।
- ESG फ्रेमवर्क: विभेदित बैंकों को भी एक मान्यता प्राप्त स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध होने के लिए प्रोत्साहित किया जा सकता है और लंबे समय में अपने हितधारकों के लिए मूल्य बनाने के लिए ESG (पर्यावरण, सामाजिक उत्तरदायित्व और शासन) ढांचे का पालन किया जा सकता है।
- बैंकों को सशक्त बनाना: सरकार को उन्हें विविध ऋण पोर्टफोलियो बनाने, क्षेत्र-वार नियामकों की स्थापना करने, विलफुल डिफॉल्टर्स से प्रभावी ढंग से निपटने के लिए अधिक शक्तियां प्रदान करने की अनुमति देकर ढीले सिरों को कसना चाहिए।
एक गतिशील वास्तविक अर्थव्यवस्था में एक उत्तरदायी बैंकिंग प्रणाली बनाने के लिए कॉरपोरेट बॉन्ड मार्केट (बैंक के नेतृत्व वाली अर्थव्यवस्था से बदलाव) का मार्ग प्रशस्त करने की भी आवश्यकता है।