भुगतान विजन 2025: आरबीआई सीबीडीसी के लिए बल्लेबाजी करता है, फिनटेक का विनियमन, बीएनपीएल

समाचार में:

• हाल ही में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने पेमेंट्स विजन 2025 . का अनावरण किया है
• दस्तावेज़ में कई नवीन भुगतान प्रणालियों और बिगटेक, फिनटेक, बाय-नाउ-पे-लेटर (बीएनपीएल) सिस्टम, केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (सीबीडीसी) की शुरूआत आदि के विनियमन का प्रस्ताव है।

आज के लेख में क्या है:

• पार्श्वभूमि
• पेमेंट्स विजन 2025 दस्तावेज़ (मुख्य हाइलाइट्स, उद्देश्य) 

पार्श्वभूमि:

• भुगतान प्रणालियाँ आर्थिक विकास और वित्तीय स्थिरता को बढ़ावा देने के साथ-साथ वित्तीय समावेशन का समर्थन करती हैं।
• सुरक्षित, सुरक्षित, विश्वसनीय, सुलभ, सस्ती और कुशल भुगतान प्रणाली सुनिश्चित करना आरबीआई के महत्वपूर्ण रणनीतिक उद्देश्यों और लक्ष्यों में से एक रहा है।
• पिछले दशक में, भारत ने दुनिया में सबसे आधुनिक भुगतान प्रणालियों में से एक विकसित किया है।
  • जी। , UPI ने मई 2022 में INR 10.4 लाख करोड़ के 595 करोड़ से अधिक लेनदेन दर्ज किए।
• भारतीय रिजर्व बैंक की भूमिका भारत में भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र के संरचित विकास के लिए एक पर्यावरण के निर्माता के रूप में एक नियामक, ऑपरेटर और सुविधाकर्ता से बदल गई है।
• आरबीआई के पेमेंट्स विजन दस्तावेज 2001 से इस विकास के लिए रणनीतिक दिशा और कार्यान्वयन योजना प्रदान कर रहे हैं।
• वर्तमान विज़न दस्तावेज़ पेमेंट्स विज़न 2019-21 दस्तावेज़ पर आधारित है और दिसंबर 2025 तक की अवधि के लिए विचार प्रक्रिया की रूपरेखा तैयार करता है।

पेमेंट्स विजन 2025 दस्तावेज़:

मुख्य विचार:

• 5 प्रमुख विषय
  • विज़न दस्तावेज़ में पाँच प्रमुख विषय हैं - 5I - अखंडता, समावेश, नवाचार, संस्थागतकरण और अंतर्राष्ट्रीयकरण ।
• मुख्य विषय:
  • यह ई-पेमेंट्स फॉर एवरीवन, एवरीवेयर, एवरीटाइम (4 ईएस) की मुख्य थीम पर आधारित है।
  • दस्तावेज़ में उपयोगकर्ताओं को सुरक्षित, सुरक्षित, तेज़, सुविधाजनक, सुलभ और किफायती ई-भुगतान विकल्प प्रदान करने की परिकल्पना की गई है।
• ई-भुगतान के लिए बड़ा धक्का:
  • आरबीआई देश में ई-पेमेंट इंफ्रास्ट्रक्चर को सुव्यवस्थित करने के लिए पहल करेगा क्योंकि यह अंतरिक्ष के अगले विकास की तैयारी करता है।
  • इनमें उपयोगकर्ताओं को प्रमाणित करने के लिए ओटीपी के अलावा बायोमेट्रिक्स और डिजिटल टोकन जैसे वैकल्पिक प्रमाणीकरण तंत्र को शामिल करना शामिल है।
  • केंद्रीय बैंक सीमा पार से भुगतान और स्क्रीन स्वीकृत संस्थाओं को बढ़ावा देने के लिए कानूनी इकाई पहचानकर्ताओं (एलईआई) के उपयोग को बढ़ावा देने के लिए भी पहल करेगा।
    • एलईआई एक अल्फा-न्यूमेरिक कोड है जिसका उपयोग वित्तीय लेनदेन में शामिल पार्टियों की विशिष्ट पहचान करने और भुगतानों की तेजी से ट्रैकिंग करने के लिए किया जाता है।
  • आरबीआई ने यह भी कहा कि वह डिजिटल पेमेंट प्रोटेक्शन फंड (डीपीपीएफ) की व्यवहार्यता पर एक अध्ययन करेगा ।
    • DPPF का उद्देश्य धोखाधड़ी वाले ग्राहकों और भुगतान लिखतों को जारी करने वालों को सुरक्षा कवच प्रदान करना है।
  • आरबीआई देश भर में भुगतान प्रणाली के टच पॉइंट की जियो-टैगिंग के लिए एक रूपरेखा को भी सक्षम करेगा ।
• प्रौद्योगिकी का उपयोग:
  • विज़न 2025 दस्तावेज़ में एक प्रावधान भी शामिल है जो इंटरनेट ऑफ़ थिंग्स (IoT)-आधारित भुगतान प्रणालियों के लिए एक रूपरेखा विकसित करने के लिए कहता है ।
    • यह ग्राहकों को उपयोगकर्ताओं के फोन और टैबलेट के अलावा कनेक्टेड उपकरणों के माध्यम से भुगतान करने में सक्षम बनाएगा।
  • आरबीआई इंटरनेट और मोबाइल बैंकिंग सेवाओं के माध्यम से किए जाने वाले भुगतानों को संसाधित करने के लिए एक नई प्रणाली बनाने का भी इरादा रखता है।
  • वर्तमान में, इन सेवाओं को पेमेंट गेटवे और अन्य एग्रीगेटर्स के माध्यम से रूट किया जाता है।
• कानूनी-संस्थागत बुनियादी ढांचे की समीक्षा करना:
  • आरबीआई भुगतान और निपटान प्रणाली (पीएसएस) अधिनियम की व्यापक समीक्षा भी करेगा।
  • भुगतान और निपटान प्रणाली (बीपीएसएस) के विनियमन और पर्यवेक्षण के लिए बोर्ड की सहायता के लिए केंद्रीय बैंक एक भुगतान सलाहकार परिषद (पीएसी) का भी गठन करेगा।
  • पीएसी में स्टार्ट-अप, उपभोक्ता समूह, डिजिटल भुगतान कंपनियों आदि के प्रतिनिधि शामिल होंगे।
• केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (CBDC) का परिचय:
  • आरबीआई ने यह भी कहा कि वह देश में सीबीडीसी की शुरुआत की दिशा में काम कर रहा है।
  • यह कहा गया कि सीबीडीसी का उपयोग करके घरेलू और सीमा पार भुगतान प्रसंस्करण और निपटान में दक्षता बढ़ाने के लिए विभिन्न उपयोग मामलों की जांच की जाएगी।
• अन्य प्रस्ताव:
  • एक राष्ट्र एक ग्रिड समाशोधन और निपटान परिप्रेक्ष्य सहित चेक ट्रंकेशन सिस्टम (सीटीएस) में सुधार लाना ।
  • इसने भुगतान क्षेत्र में बिगटेक और फिनटेक के विनियमन का भी प्रस्ताव रखा।
  • विज़न दस्तावेज़ ने सिफारिश की कि बीएनपीएल पद्धति की जांच की जाए और बीएनपीएल भुगतानों पर उचित दिशानिर्देश विकसित किए जाएं।
    • कार्ड, यूपीआई और नेट बैंकिंग जैसी मौजूदा भुगतान विधियों के अलावा बीएनपीएल सेवाएं एक नए भुगतान मोड में विकसित हुई हैं।
    • यह चैनल, जिसे कुछ भुगतान एग्रीगेटर्स द्वारा सुगम बनाया गया है, बीएनपीएल ग्राहकों और व्यापारियों के बीच भुगतान को रूट करने के लिए मौजूदा नोडल खाते (प्राधिकरण के बाद एस्क्रो खाता) का उपयोग करता है।

उद्देश्य:

• पहल के हिस्से के रूप में, आरबीआई का उद्देश्य भुगतान प्रणालियों की मापनीयता को बढ़ाना है ।
• केंद्रीय बैंक का लक्ष्य है
  • 2025 तक डिजिटल भुगतान लेनदेन की संख्या में तीन गुना से अधिक की वृद्धि और
  • चेक-आधारित भुगतान की मात्रा को कुल खुदरा भुगतान के 0.25% से कम करने के लिए।
• दस्तावेज़ में UPI भुगतानों के लिए 50% की वार्षिक वृद्धि और तत्काल भुगतान सेवा (IMPS) और राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (NEFT) के लिए 20% की वार्षिक वृद्धि की भी परिकल्पना की गई है।
• डिजिटल भुगतान को आगे बढ़ाने के लिए, आरबीआई जीडीपी के प्रतिशत के रूप में प्रचलन में नकदी को कम करने की दिशा में काम करेगा।
• यह 2025 तक 50% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) पर मोबाइल-आधारित लेनदेन के लिए पंजीकृत उपयोगकर्ताओं की संख्या बढ़ाने का भी लक्ष्य रखेगा।
• इसका उद्देश्य बिक्री के बिंदु पर डेबिट कार्ड लेनदेन (PoS) को 20% तक बढ़ाना और 2025 तक देश भर में कार्ड स्वीकृति के बुनियादी ढांचे को 250 लाख टचप्वाइंट तक विस्तारित करना है।
  • यह सुनिश्चित करने के लिए है कि डेबिट कार्ड का उपयोग मूल्य के संदर्भ में क्रेडिट कार्ड के उपयोग से अधिक है ।