प्रधानमंत्री ने बैंकरों से ऋण प्रक्रियाओं को सुगम बनाने का आह्वान किया

प्रधानमंत्री ने बैंकरों से ऋण प्रक्रियाओं को सुगम बनाने का आह्वान किया

समाचार में:

• प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी ने बैंक प्रमुखों से लोगों के लिए नई लॉन्च की गई  जन समर्थ साइट के माध्यम से ऋण तक पहुंचने की प्रक्रिया को आसान बनाने का आग्रह किया,  जो कि  एक दर्जन से अधिक सरकार से जुड़ी क्रेडिट योजनाओं का संग्रह है।
• इस दौरान वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने नेशनल एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी लिमिटेड (एनएआरसीएल) की स्थापना में हुई प्रगति का निरीक्षण किया।

आज का समाचार लेख:

• जन समर्थ पोर्टल के बारे में (उद्देश्य, कार्य)
• NARCL के संबंध में (उद्देश्य से काम करना, खराब ऋण, NPA, आदि)

जन समर्थ पोर्टल के बारे में:

• जन समर्थ पोर्टल, भारत सरकार की एक पहल,  एक विशेष डिजिटल पोर्टल है जो एक ही मंच पर तेरह सरकारी क्रेडिट योजनाओं को जोड़ता है ।
• यह सभी लाभार्थियों के साथ-साथ अन्य प्रतिभागियों के लिए आसान पहुंच प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
•  सरल और सीधी डिजिटल प्रक्रियाओं का उपयोग करके सरकारी लाभों के उचित स्वरूप के साथ प्राप्तकर्ताओं का मार्गदर्शन करके विविध क्षेत्रों में समावेशी और सतत विकास को प्रोत्साहित करने का लक्ष्य ।
• यह पोर्टल   संबंधित योजनाओं की सभी प्रक्रियाओं और गतिविधियों की संपूर्ण सुरक्षा प्रदान करता है।
• लाभार्थी कुछ ही चरणों में अपनी पात्रता की जांच कर सकते हैं। वे उस योजना के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं जो पात्र है और डिजिटल स्वीकृति प्राप्त कर सकते हैं।

नेशनल एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी लिमिटेड (NARCL) के बारे में:

• जब उन्होंने 2021-22 के बजट भाषण में अपना बजट 2021-22 भाषण दिया, तो  वित्त मंत्री ने कहा कि सरकार एक अस्वस्थ बैंक स्थापित करने की योजना बना रही है ।
• एनएआरसीएल को एक परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कंपनी के रूप में स्थापित किया गया था जिसे  बैंक की तनावग्रस्त संपत्ति की खरीद और निपटान के लिए शामिल किया गया था ।
• NARCL आधिकारिक तौर पर कंपनी अधिनियम, 2013 के अनुसार एक कंपनी के रूप में पंजीकृत है  ।  सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के  पास  कंपनी का 51 प्रतिशत स्वामित्व  होगा।
• IDRCL एक  सेवा व्यवसाय / परिचालन इकाई  है जो परिसंपत्ति की देखरेख करेगी, और विशेषज्ञों को बाजार में भी शामिल करेगी और विशेषज्ञों को बदल देगी।
  • सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों और सार्वजनिक क्षेत्र  के  वित्तीय संस्थानों में IDRCL के  अधिकतम  49% तक का  स्वामित्व होगा, शेष का स्वामित्व निजी क्षेत्र के ऋणदाता के पास होगा।
• बैंक जो प्रतिष्ठित नहीं हैं, क्या  वे उधार देने या जमा लेने में शामिल नहीं हैं  ।  तकनीकी रूप से, यह एक एआरसी या एएमसी (एसेट मैनेजमेंट कंपनी) है जो वाणिज्यिक बैंकों के खराब ऋणों के लिए जिम्मेदार है।
• खराब ऋणों का अधिग्रहण आमतौर पर ऋण  की राशि से कम होता है  । नतीजतन, डिफ़ॉल्ट रूप से बैंक जितना संभव हो उतना संभव होने की कोशिश करता है।
• परिसंपत्तियों के पुनर्वास की प्रक्रिया को स्वामित्व या  बैंकिंग संस्थानों या बैंकों के बांड, ऋण और अन्य प्रतिभूतियों के अधिकारों के अधिग्रहण के  रूप में वर्णित किया जा सकता है  । वसूली के एकमात्र उद्देश्य को पूरा करने के लिए।

एनएआरसीएल का कार्य:

• NARCL को स्ट्रेस्ड लोन एसेट्स से निपटने के लिए डिज़ाइन किया गया है जो प्रति 500 ​​करोड़ से अधिक है, जो लगभग 2 लाख करोड़ है।
• पहले चरण में,  पूरी तरह से प्रावधानित संपत्तियां जो लगभग 90,000 करोड़ रुपये की राशि एनएआरसीएल को हस्तांतरित करने की उम्मीद है और शेष संपत्तियां जिनमें कम प्रावधान हैं, उन्हें चरण II के दौरान स्थानांतरित किया जाएगा। .
• एनएआरसीएल उन ऋणों के मूल्यांकन के लिए भी जवाबदेह है जो उस कीमत को निर्धारित करने के लिए उपयुक्त नहीं हैं जिस पर उन्हें बेचा जा सकता है।
• बैंक जो दिवालिया है, वह बैंक को सरकारी रसीदें जारी करेगा जब वह अपनी पुस्तकों पर गैर-निष्पादित आस्तियों को हटा देगा।

बैड बैंक क्या है?

•  एक अस्वस्थ बैंक एक व्यावसायिक इकाई है जो बैंकों के साथ-साथ वित्तीय संस्थानों या बैंकों के समूहों के स्वामित्व वाली तरल और जोखिम भरी संपत्ति यानी एनपीए (नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स) को जब्त करने में सक्षम है ।
• यह बैंकों को उनके खराब ऋणों के हस्तांतरण के माध्यम से उनकी बैलेंस शीट को साफ करने में सहायता करने के लिए बनाया गया था ताकि बैंक जमा स्वीकार करने और धन उधार देने के अपने प्राथमिक व्यवसाय पर ध्यान केंद्रित कर सकें।
• पहला बैंक जो दुनिया में खराब था, उसकी स्थापना 1988 में अमेरिका स्थित मेलन बैंक ने अपनी तनावग्रस्त संपत्तियों को रखने के लिए की थी।
• इस सफलता के मद्देनजर मॉडल एक घटना बन गया, और मॉडल को अमेरिका, फिनलैंड, स्वीडन, इंडोनेशिया और बेल्जियम सहित कई देशों में अपनाया गया।
• NARCL को 2022 की शुरुआत में RBI द्वारा अनुमोदित किया गया था, यह  पहला बैंक था जिसे भारत में RBI द्वारा एक खराब बैंक के रूप में स्थापित किया गया था।

एनपीए क्या है?

• जब कोई बैंक 90 दिनों से अधिक समय तक किसी विशिष्ट ऋण के लिए ब्याज और मूलधन का भुगतान प्राप्त करने में असमर्थ होता है, तो ऋण को एनपीए माना जाता है।

एनपीए का बैंकिंग क्षेत्र पर क्या प्रभाव पड़ता है?

• बैंक अपना पैसा ग्राहकों को दिए गए ऋण से अर्जित ब्याज से कमाते हैं।
• बैंक जमाकर्ताओं को ब्याज प्रदान करता है।
• ब्याज कमाने वालों और भुगतान किए गए पैसे के बीच का अंतर वह राजस्व है जो बैंक कमाता है।
  • यही कारण है कि बैंकों द्वारा दिया जाने वाला ब्याज जमाकर्ताओं को दिए जाने वाले ब्याज से हमेशा अधिक होता है।
• संस्था में प्राप्त धन का उपयोग बैंकों द्वारा ऋण बनाने के लिए किया जाता है।
• जब ऋणी से ऋण वापस नहीं किया जाता है, तो बैंक को अपने ग्राहकों को जमा राशि वापस करने में भी मुश्किल होगी।
• इसलिए, यह आवश्यक है कि बैंक अपने व्यवसाय को पूरा करने, अपने जमाकर्ताओं को वापस भुगतान करने और प्रक्रिया के दौरान पैसा कमाने के लिए अपने ऋणों के साथ-साथ उन पर ब्याज का भुगतान समय पर करें।

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