संसाधन जुटाने में बैंकिंग/बैंकों की भूमिका
- वे संस्थाएँ जो मूल रूप से संसाधन जुटाने की सुविधा प्रदान करती हैं, उन्हें 'वित्तीय मध्यस्थ' (FI) कहा जाता है। सबसे महत्वपूर्ण FI बैंक, बीमा और पूंजी बाजार हैं। बैंक जो एक वित्तीय संस्थान है जो जनता से जमा स्वीकार करता है और क्रेडिट बनाता है। बैंक शायद संसाधन जुटाने का प्रमुख वित्तीय संस्थागत स्रोत हैं।
- आपके पास अधिशेष धन (कई अन्य बातों के अलावा) शेयर बाजारों में निवेश किया जा सकता है या बैंकों में जमा किया जा सकता है। बैंक पूर्व सहमत ब्याज के साथ पूरी राशि के पुनर्भुगतान की गारंटी देते हैं, इसलिए जमाकर्ता के लिए उच्च स्तर की निश्चितता और आश्वासन होता है। इसके विपरीत, स्टॉक एक्सचेंज ऐसा कोई आश्वासन नहीं देते हैं;
- विशिष्ट वित्तीय संस्थान जो बैंक हैं, जो मुख्य रूप से विशिष्ट आर्थिक और सामाजिक गतिविधियों के वित्तपोषण पर ध्यान केंद्रित करते हैं। विशिष्ट गतिविधियाँ हो सकती हैं: z लघु और कुटीर उद्योग जो बीमा कंपनी के z वाणिज्यिक बंधक उधारदाताओं z विशेष उपकरण वित्तपोषण संगठनों को वित्तपोषित करते हैं।
- भारत में इन संस्थानों में मुख्य रूप से भारतीय निर्यात-आयात बैंक, औद्योगिक और वित्तीय पुनर्निर्माण बोर्ड, भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक, राष्ट्रीय आवास बैंक शामिल हैं। वे भारतीय उद्योगों को वित्तीय और तकनीकी सहायता प्रदान करने की दृष्टि से स्थापित सरकारी उपक्रम हैं।
- आर्थिक विकास के प्रारंभिक चरणों में, बैंक किसी अर्थव्यवस्था में संसाधन जुटाने का मुख्य साधन होते हैं। इसी तर्ज पर फिलहाल भारत का भी यही हाल है। ऐसा इसलिए है क्योंकि ऐसी अर्थव्यवस्थाओं में बहुसंख्यक लोग बहुत अधिक जोखिम वाले होते हैं।
- विकासशील अर्थव्यवस्थाओं में नई फर्मों को पूंजी बाजार के माध्यम से अधिक धन जुटाने में कठिनाई होती है और परिणामस्वरूप, वे स्वाभाविक रूप से ऋण के लिए बैंकों में जाते हैं।
- जैसे-जैसे भारतीय अर्थव्यवस्था का विस्तार हो रहा है, पूंजी बाजार साल-दर-साल मजबूत हो रहे हैं। यह बैंकिंग उद्योग को भारतीय अर्थव्यवस्था की सबसे महत्वपूर्ण रीढ़ बनाता है।
- प्रभावी संसाधन संग्रहण का उद्देश्य संसाधनों को सबसे अधिक उत्पादक क्षेत्रों और मार्गों की ओर मोड़ना होगा, जो कम से कम सुविधा प्राप्त लोगों के लिए अधिकतम अच्छा उत्पादन करते हैं।
RBI बैंकों को इस प्रकार वर्गीकृत करता है: वाणिज्यिक बैंक अनुसूचित और गैर-अनुसूचित दोनों वाणिज्यिक बैंकों को संदर्भित करते हैं जो बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 और अन्य अनुसूचित बैंकों के तहत विनियमित होते हैं।
अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक वे बैंक हैं जो 1934 के आरबीआई अधिनियम की दूसरी अनुसूची के तहत शामिल हैं और जिनकी चुकता पूंजी और एकत्र की गई धनराशि रुपये से कम नहीं है। 5 लाख। इसके अलावा, उन्हें ऐसी किसी भी गतिविधि में शामिल नहीं होना चाहिए जो जमाकर्ताओं के हितों पर प्रतिकूल प्रभाव डालती हो। उन्हें निम्नलिखित श्रेणियों में बांटा गया है :
- भारतीय स्टेट बैंक और उसके सहयोगी
- अन्य राष्ट्रीयकृत बैंक
- विदेशी बैंक: विदेशी बैंक या तो भारत में अपनी शाखाएँ खोल सकते हैं, या वे पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी (WOS) खोल सकते हैं। WOS एक कंपनी है जिसमें 100% शेयर मूल कंपनी के पास होते हैं।
- आरआरबी: ग्रामीण अर्थव्यवस्था को विकसित करने और ग्रामीण और कृषि क्षेत्र के लिए संस्थागत ऋण बढ़ाने की दृष्टि से 'सहकारी ऋण संरचना' के लिए एक पूरक चैनल बनाने के उद्देश्य से 1975 में आरआरबी की स्थापना की गई थी ।
- आरआरबी को किसी वाणिज्यिक बैंक द्वारा प्रायोजित किया जाना है।
- भारत सरकार, संबंधित राज्य सरकार और बैंक, जिसने आरआरबी को प्रायोजित किया था, ने क्रमशः 50%, 15% और 35% के अनुपात में आरआरबी की शेयर पूंजी में योगदान दिया।
अन्य अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक (निजी बैंक)
- कुछ बैंक 1990 के पूर्व के राष्ट्रीयकरण से बच गए और उन्होंने निजी बैंकों के रूप में काम करना जारी रखा। आईएनजी व्यास या जम्मू एंड कश्मीर बैंक। एलपीजी सुधारों के बाद, 1993 में संशोधित बैंकिंग कानून के अनुसरण में नए बैंक लाइसेंस प्रदान किए गए, इस बार एचडीएफसी, आईसीआईसीआई, एक्सिस बैंक, कोटक महिंद्रा आदि जैसे बहुत प्रतिस्पर्धी बैंक।
- नवीनतम दौर में आईडीएफसी और बंधन को 'सैद्धांतिक' लाइसेंस प्रदान किया गया है
गैर अनुसूचित बैंक
- आरबीआई अधिनियम 1934 की दूसरी अनुसूची के तहत शामिल नहीं किए गए बैंक। इन बैंकों को वैधानिक नकदी आरक्षित आवश्यकता को बनाए रखने की आवश्यकता होती है। लेकिन उन्हें उन्हें आरबीआई के पास रखने की आवश्यकता नहीं है; वे इन तराजू को अपने पास रख सकते हैं।
- वे सामान्य बैंकिंग उद्देश्यों के लिए आरबीआई से उधार लेने के हकदार नहीं हैं, हालांकि वे असामान्य परिस्थितियों में आवास के लिए आरबीआई से संपर्क कर सकते हैं।
सहकारी बैंक
- एक सहकारी बैंक एक वित्तीय इकाई है जो इसके सदस्यों से संबंधित है, जो एक ही समय में अपने बैंक के मालिक और ग्राहक हैं।
- सहकारिता, जो एक संयुक्त स्वामित्व वाले और लोकतांत्रिक रूप से नियंत्रित उद्यम के माध्यम से अपनी सामान्य आर्थिक, सामाजिक और सांस्कृतिक आवश्यकताओं और आकांक्षाओं को पूरा करने के लिए स्वेच्छा से एकजुट व्यक्तियों का एक स्वायत्त संघ है।
- इन बैंकों ने 1960 के दशक में लगभग 80% संस्थागत ऋण का गठन किया था जब राष्ट्रीयकरण अभियान अभी शुरू नहीं हुआ था। लेकिन राष्ट्रीयकरण के बाद उन्हें वाणिज्यिक बैंकों से कड़ी प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ता है और उनकी हिस्सेदारी काफी कम हो गई है। सहकारी बैंक अनुसूचित या गैर-अनुसूचित हो सकते हैं।
- क्रेडिट यूनियन, जो एक सदस्य-स्वामित्व वाली वित्तीय सहकारी संस्था है, जो अपने सदस्यों द्वारा लोकतांत्रिक रूप से नियंत्रित है, और प्रतिस्पर्धी दरों पर बचत ऋण को बढ़ावा देने और अपने सदस्यों को अन्य वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के उद्देश्य से संचालित है।
गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां (एनबीएफसी)
- गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां वित्तीय प्रणाली में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। एक एनबीएफसी को उधार देने, शेयरों और प्रतिभूतियों में निवेश, किराया खरीद, चिट फंड, बीमा या पैसे के संग्रह के कारोबार में लगी कंपनी के रूप में परिभाषित किया गया है।
- गतिविधि की रेखा के आधार पर, एनबीएफसी को विभिन्न प्रकारों में वर्गीकृत किया जाता है। इस क्षेत्र में विकास को स्वीकार करते हुए, शुरू में नियामक ढांचा मुख्य रूप से सीमा और ब्याज दर के संदर्भ में जमा लेने की गतिविधि पर केंद्रित था। ये कंपनियां चालू खाते नहीं खोल सकती हैं और चेक बुक जारी नहीं कर सकती हैं।
- मर्चेंट बैंक, जो एक कंपनी है जो ज्यादातर अंतरराष्ट्रीय वित्त, कंपनियों के लिए व्यापार ऋण और अंडरराइटिंग में काम करती है। ये बैंक अंतर्राष्ट्रीय व्यापार के विशेषज्ञ हैं, जो उन्हें बहुराष्ट्रीय निगमों से निपटने में विशेषज्ञ बनाता है। एक मर्चेंट बैंक एक निवेश बैंक के समान कुछ सेवाएं प्रदान कर सकता है, लेकिन यह आम जनता को नियमित बैंकिंग सेवाएं प्रदान नहीं करता है।
- अंतर्राष्ट्रीय व्यापार वित्तपोषण कंपनियां संसाधन जुटाने का एक अन्य स्रोत हैं। ये कंपनियाँ ऐसी सेवाएँ प्रदान करती हैं जिनमें ऋण देना, साख पत्र जारी करना, फैक्टरिंग, निर्यात ऋण और बीमा जैसी गतिविधियाँ शामिल हैं। व्यापार वित्त से जुड़ी कंपनियों में आयातक और निर्यातक, बैंक और फाइनेंसर, बीमाकर्ता और निर्यात ऋण एजेंसियां और अन्य सेवा प्रदाता शामिल हैं।
- इंडिया इनोवेशन फंड जैसे इनोवेशन फंडिंग, जो एक सेबी पंजीकृत वेंचर कैपिटल फंड है, जो इनोवेशन के नेतृत्व वाली, प्रारंभिक चरण की भारतीय फर्मों में निवेश करता है। फोकस क्षेत्रों में सूचना और संचार प्रौद्योगिकी और जीवन विज्ञान शामिल हैं।
संकेतक संसाधन क्षमता को मापने के लिए प्रयोग किया जाता है
- संसाधन दक्षता = सकल घरेलू उत्पाद/घरेलू सामग्री की खपत
- इसकी गणना आरई = जीडीपी/सामग्री प्रवाह संकेतक (एमएफए) के रूप में भी की जाती है।