शहरी सहकारी बैंकों को दूसरे दर्जे का नागरिक नहीं माना जाएगा: अमित शाह - GovtVacancy.Net

समाचार में:

• हाल ही में, भारत सरकार के सहकारिता मंत्री ने कहा कि सहकारी बैंकों को "द्वितीय श्रेणी" के रूप में नहीं माना जाएगा, बल्कि प्रतिस्पर्धा करने के लिए उन्हें आधुनिक और पारदर्शी बैंकिंग विधियों को अपनाना होगा।
• मंत्री ने शहरी सहकारी बैंकों (यूसीबी) से संस्थागत सुधारों को लागू करने का आग्रह किया, क्योंकि वे देश में कुल बैंक जमा का केवल 3.25% और कुल अग्रिम का 2.69% हिस्सा हैं ।

आज के लेख में क्या है:

• भारत में सहकारी बैंकिंग (संक्षिप्त इतिहास, संरचना, उद्देश्यों, विशेषताओं, लाभों, चुनौतियों द्वारा शासित)
• समाचार सारांश 

भारत में सहकारी बैंकिंग:

• सहकारी बैंकों के बारे में:
  • एक सहकारी बैंक एक वित्तीय इकाई है जो इसके सदस्यों से संबंधित है , जो अपने बैंक के मालिक और ग्राहक दोनों हैं।
  • यह अक्सर एक ही स्थानीय या पेशेवर समुदाय से संबंधित लोगों द्वारा स्थापित किया जाता है जिनके समान हित होते हैं।
  • इसका गठन समाज के आर्थिक रूप से कमजोर वर्गों के उत्थान को बढ़ावा देने और उन्हें साहूकारों के चंगुल से बचाने के लिए किया गया है।
• संक्षिप्त इतिहास:
  • भारत में सहकारी आंदोलन के आगमन के पीछे ग्रामीण ऋण की समस्या प्रमुख कारण थी।
  • 1904 में सहकारी समिति अधिनियम पारित होने के साथ आंदोलन शुरू हुआ ।
  • अगला अतिरिक्त सहकारी समिति अधिनियम, 1912 था, जो ऐसी समितियों के नियमन की आवश्यकता पर केंद्रित था।
  • इससे उनके कामकाज की निगरानी के लिए उपयुक्त निकायों की स्थापना हुई।
• इन बैंकों का संचालन कौन करता है?
  • भारत में, सहकारी बैंक राज्य सहकारी समितियों के तहत पंजीकृत हैं
  • वे दो कानूनों के तहत भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के नियामक दायरे में भी आते हैं:
    • बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949, और
    • बैंकिंग कानून (सहकारी समितियां) अधिनियम, 1955।
• संरचना:
  • मोटे तौर पर, भारत में सहकारी बैंकों को दो श्रेणियों में बांटा गया है - शहरी और ग्रामीण ।
  • ग्रामीण सहकारी ऋण संस्थाएँ या तो हो सकती हैं -
    • अल्पकालिक (राज्य सहकारी बैंक, जिला केंद्रीय सहकारी बैंक, प्राथमिक कृषि ऋण समितियां) या
    • प्रकृति में दीर्घकालिक (राज्य सहकारी कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (एससीएआरडीबी) या प्राथमिक सहकारी कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (पीसीएआरडीबी)।
  • दूसरी ओर, शहरी सहकारी बैंक (यूसीबी) अनुसूचित या गैर-अनुसूचित हैं ।
    • अनुसूचित और गैर-अनुसूचित शहरी सहकारी बैंक फिर से दो प्रकार के होते हैं - बहु-राज्यीय और एक राज्य में कार्य कर रहे शहरी सहकारी बैंक ।
• सहकारी बैंकों के उद्देश्य:
• ग्रामीण वित्त पोषण और सूक्ष्म वित्त प्रदान करना।
• साहूकारों और बिचौलियों के प्रभुत्व को दूर करने के लिए।
• कृषिविदों और समाज के कमजोर वर्गों को तुलनात्मक रूप से कम दरों पर ऋण सेवाएं प्रदान करना।
• लघु उद्योगों, आवास वित्तीय सहायता आदि को वित्तीय सहायता और व्यक्तिगत वित्तीय सेवाएं प्रदान करना।
• विशेषताएँ:
  • उनकी सहकारी संरचना सहयोग, पारस्परिक सहायता, लोकतांत्रिक निर्णय लेने और खुली सदस्यता के सिद्धांतों पर तैयार की गई है ।
  • यह 'एक शेयरधारक, एक वोट' और 'कोई लाभ नहीं, कोई नुकसान नहीं ' के सिद्धांत का पालन करता है ।
  • सहकारी बैंक वाणिज्यिक बैंकों से संगठन, शासन, ब्याज दरों, कामकाज के दायरे, उद्देश्यों और मूल्यों के आधार पर भिन्न होते हैं।
• लाभ:
  • बनाने में आसान:
    • पारंपरिक बैंकों की तुलना में पंजीकरण और कानूनी आवश्यकताएं तुलनात्मक रूप से आसान हैं।
    • सहकारी बैंक बनाने के लिए 10 वयस्कों के समूह की आवश्यकता होती है और लघु वित्त बैंकों के 100 करोड़ की तुलना में केवल 25 लाख की आधार पूंजी की आवश्यकता होती है।
  • वैकल्पिक ऋण स्रोत: वे पारंपरिक धन उधार प्रणाली के एक प्रभावी विकल्प के रूप में कार्य करते हैं।
  • सस्ता क्रेडिट: वे सदस्यों को उनके निवेश और कम उधार ब्याज दर के लिए उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं।
  • बचत और निवेश को प्रोत्साहन: उन्होंने जनता के बीच मितव्ययिता की आदत को प्रोत्साहित किया है (जनता निवेश करती है और अपना पैसा बचाती है)।
  • खेती में उन्नति: सहकारी समितियां कृषिविदों को इनपुट, वेयरहाउसिंग सुविधाएं, विपणन सहायता आदि खरीदने के लिए सस्ती दरों पर ऋण प्रदान करती हैं।
• चुनौतियां:
  • लघु पूंजी आधार: सहकारी बैंक 25 लाख के पूंजी आधार से शुरू कर सकते हैं, जिससे उस पूंजी के एक हिस्से को कार्यशील पूंजी के रूप में और कार्यशील पूंजी जुटाने में मुश्किल हो जाती है।
  • राजनीतिक हस्तक्षेप: राजनेता उनका उपयोग अपने वोट बैंक को बढ़ावा देने के लिए करते हैं और आम तौर पर अनुचित लाभ प्राप्त करने के लिए अपने प्रतिनिधियों को निदेशक मंडल के लिए चुने जाते हैं (जैसे कि ऋण स्वीकृति जिसे बाद में बट्टे खाते में डाल दिया जाता है)।
  • आरबीआई की निगरानी कमजोर : सहकारी बैंकों पर आरबीआई की निगरानी कमर्शियल बैंकों के मुकाबले उतनी सख्त नहीं है। आरबीआई साल में केवल एक बार इन बैंकों की किताबों का निरीक्षण करता है।
    • नतीजतन, पंजाब और महाराष्ट्र सहकारी बैंक (पीएमसी बैंक) हाल ही में लगभग ध्वस्त हो गए हैं।
    • पीएमसी बैंक ने एक क्लाइंट-रियल-एस्टेट फर्म (एचडीआईएल) को भारी मात्रा में (अपनी संपत्ति का 73%) उधार देकर आरबीआई के मानदंडों का उल्लंघन किया था, जो खुद दिवालिएपन की कार्यवाही का सामना कर रही है।
  • दोहरा नियंत्रण: सहकारी बैंक आरबीआई और उनकी संबंधित राज्य सरकार द्वारा नियंत्रित होते हैं जो समन्वय और प्रबंधन में समस्या उत्पन्न करते हैं।
  • खराब पेशेवर प्रबंधन और तकनीकी प्रगति: सहकारी बैंक अक्सर नई तकनीकों (जैसे कम्प्यूटरीकृत डेटा प्रबंधन) को अपनाने के लिए अनिच्छुक होते हैं और बैंकों में पेशेवर प्रबंधन अक्सर धन की कमी के कारण कर्मियों के प्रशिक्षण की कमी के कारण गायब हो जाता है।
  • वित्त की निर्भरता: वे पुनर्वित्त सुविधाओं के लिए आरबीआई, नाबार्ड और सरकार पर बहुत अधिक निर्भर हैं। यह अपने सदस्यों के बजाय पूंजी के लिए सरकार पर निर्भर करता है।
  • अतिदेय ऋण: सहकारी बैंकों के अतिदेय ऋण वार्षिक रूप से बढ़ रहे हैं, धन के पुनर्चक्रण को प्रतिबंधित कर रहे हैं जो बदले में बैंक की उधार और उधार क्षमता को प्रभावित करता है।

समाचार सारांश:

• अनुसूचित और बहु-राज्यीय शहरी सहकारी बैंकों और ऋण समितियों (NAFCUB) पर राष्ट्रीय सम्मेलन में बोलते हुए, सहकारिता मंत्री ने कहा कि शहरी सहकारी बैंकों (UCB) के साथ समान व्यवहार किया जाएगा।
• उन्हें कोई विशेष उपकार नहीं मिलेगा, लेकिन कराधान, बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 या आरबीआई के मानदंडों के संबंध में उन्हें दूसरे दर्जे के नागरिक की तरह नहीं माना जाएगा।
• विकास की जिम्मेदारी सहकारी क्षेत्र और शहरी सहकारी बैंकों के पास है।
  • इसके लिए उन्हें भर्ती में पारदर्शिता और एक मजबूत लेखा प्रणाली के क्रियान्वयन जैसे संस्थागत सुधार करने चाहिए।
• प्रबंधकीय भूमिकाओं में नए लोगों , युवाओं और पेशेवरों को लाने की जरूरत है , जो सहकारी को आगे बढ़ाएंगे।
• निजी क्षेत्र के बैंकों और राष्ट्रीयकृत बैंकों के मानव संसाधनों का मिलान करके प्रतिस्पर्धा की भावना को बढ़ावा दिया जाएगा ।