मालेगाम समिति
भारतीय रिजर्व बैंक ने बैंक द्वारा विनियमित माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र का अध्ययन करने के लिए एक उप-समिति का गठन किया।
मालेगन समिति की रिपोर्ट से संबंधित नवीनतम संदर्भ –
भारतीय रिजर्व बैंक ने माइक्रोफाइनेंस के लिए एक नई नियामक व्यवस्था का प्रस्ताव किया है जो एक दशक पहले आंध्र संकट के बाद से चीजों को आगे ले जाती है।
- माइक्रोफाइनेंस उद्योग में संस्थाओं के लिए आरबीआई द्वारा प्रस्तावित समान नियम 2011 में लागू होने वाले नियमों के बाद से भारत में एक आधुनिक माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र की नींव रखने के बाद से सबसे बड़ा सुधार होगा।
- 14 जून 2021 को जारी एक परामर्श पत्र में, आरबीआई ने कई प्रस्ताव रखे हैं जो माइक्रोफाइनेंस में लगे सभी उधारदाताओं (यदि स्वीकार किए जाते हैं) पर लागू होंगे और बैंकों और एनबीएफसी-एमएफआई के लिए एक समान अवसर प्रदान करेंगे।
- सूक्ष्म वित्त उद्योगों के लिए आरबीआई विनियमन में दिए गए कुछ प्रस्ताव हैं -
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- माइक्रोलेंडर्स उधारकर्ता से ली जाने वाली सभी समावेशी ब्याज दरों पर पहुंचने के लिए बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति बना सकते हैं।
- एनबीएफसी - एमएफआई द्वारा फंड की लागत, मार्जिन और जोखिम प्रीमियम जैसे कारकों को ध्यान में रखते हुए एक ब्याज दर मॉडल अपनाया जा सकता है ताकि ऋण और अग्रिम के लिए ब्याज की दर निर्धारित की जा सके।
- ब्याज दर, उधारकर्ताओं की विभिन्न श्रेणियों से ब्याज की अलग-अलग दरें वसूलने का औचित्य और जोखिम की डिग्री के प्रति दृष्टिकोण को ऋण आवेदन पत्र में उधारकर्ता को प्रकट किया जाना चाहिए और ऋण को मंजूरी देने वाले पत्र में स्पष्ट रूप से सूचित किया जाना चाहिए।
- एमएफआई घरेलू आय सीमा के आधार पर उधारकर्ताओं को उधार दे सकते हैं और यह नियम कि दो से अधिक एमएफआई एक ही उधारकर्ता को उधार नहीं दे सकते हैं, को समाप्त करने का प्रस्ताव है।
- किसी भी समय परिवारों के सभी बकाया ऋणों पर ब्याज का भुगतान और मूलधन की चुकौती घरेलू आय के 50% तक सीमित होगी।
माइक्रोफाइनांस
माइक्रोफाइनेंस एक आर्थिक विकास उपकरण है जिसका उद्देश्य गरीबों को गरीबी से बाहर निकलने में मदद करना है।
- इसमें कई प्रकार की सेवाएं शामिल हैं, जिनमें क्रेडिट के प्रावधान के अलावा, कई अन्य सेवाएं जैसे बचत, बीमा, धन हस्तांतरण, परामर्श आदि शामिल हैं।
- मालेगाम समिति की रिपोर्ट के प्रयोजनों के लिए, उप-समिति ने खुद को माइक्रोफाइनेंस के केवल एक पहलू तक सीमित कर दिया है, अर्थात् कम आय वाले समूहों को ऋण का प्रावधान।
माइक्रोफाइनेंसिंग का इतिहास
- "माइक्रोफाइनेंसिंग" शब्द का इस्तेमाल पहली बार 1970 के दशक में बांग्लादेश के ग्रामीण बैंक के विकास के दौरान किया गया था, जिसकी स्थापना माइक्रोफाइनेंस अग्रणी मुहम्मद यूनुस ने की थी।
- 1976 में, यूनुस ने बांग्लादेश में ग्रामीण बैंक की नींव के साथ, माइक्रोफाइनेंस के दृष्टिकोण को संस्थागत रूप दिया।
- चूंकि विकासशील देशों में, बड़ी संख्या में लोग अभी भी अपनी आजीविका के लिए बड़े पैमाने पर निर्वाह खेती या बुनियादी खाद्य व्यापार पर निर्भर हैं, इसलिए इन विकासशील देशों में छोटी जोत वाली कृषि को महत्वपूर्ण संसाधनों द्वारा समर्थित किया गया है।
मालेगाम समिति
भारतीय रिजर्व बैंक के निदेशक मंडल ने माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र में मामलों और चिंताओं का अध्ययन करने के लिए बोर्ड की एक उप-समिति का गठन किया, जहां तक वे बैंक द्वारा विनियमित संस्थाओं से संबंधित हैं। उप-समिति वाई.एच. की अध्यक्षता में थी। मालेगाम।
उप-समिति के उल्लेख की शर्तों में भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा माइक्रोफाइनेंस करने वाली गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (एनबीएफसी) के विनियमन के बिंदु के लिए 'माइक्रोफाइनेंस' और 'माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशंस (एमएफआई)' का विवरण तैयार करना और देना शामिल है। उचित सिफारिशें।
साथ ही, समिति को उधारकर्ताओं के हितों पर थोपने वाले रुझानों की पहचान करने के लिए ब्याज दरों, उधार और वसूली उपायों के संबंध में एमएफआई की व्यापक गतिविधियों को देखना था।
मालेगाम समिति की सिफारिशें
माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र में काम करने वालों के लिए एनबीएफसी-एमएफआई के रूप में नामित करने के लिए गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों की एक अलग श्रेणी बनाई गई थी।
समिति ने एनबीएफसी-एमएफआई के रूप में वर्गीकृत एनबीएफसी के लिए कुछ शर्तों को पूरा करने की सिफारिश की:
- इसकी कुल संपत्ति का 90% से कम नहीं (नकद, मुद्रा बाजार के उपकरणों और बैंक शेष के अलावा) "अर्हक संपत्ति" की प्रकृति में हैं।
- यह अन्य सेवाओं से प्राप्त होने वाली आय उस ओर निर्दिष्ट विनियम के अनुसार है।
ऋण को "अर्हक संपत्ति" होने के लिए निम्नलिखित मानदंडों को पूरा किया जाना चाहिए:
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ऋण राशि 25000 से अधिक नहीं होनी चाहिए और इस ऋण सहित उधारकर्ता की कुल बकाया ऋण राशि भी 25,000 रुपये से अधिक नहीं होनी चाहिए।
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50000 रुपये से कम वार्षिक आय वाले परिवार के सदस्य को ही ऋण दिया जाता है।
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ऋण अवधि 12 महीने से कम नहीं है [ऋण राशि 15000 से अधिक नहीं है] और 24 महीने [अन्य मामले]।
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ऋण की चुकौती साप्ताहिक, पाक्षिक या मासिक किश्तों में की पसंद पर की जा सकती है
ऋण लेने वाले।
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ऋण संपार्श्विक के बिना है।
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आय सृजन उद्देश्यों के लिए दी गई कुल ऋण राशि एमएफआई द्वारा दिए गए कुल ऋण के 75% से कम नहीं है।
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मालेगाम समिति के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
मालेगाम समिति ने क्या सिफारिशें की थीं?
समिति ने सिफारिश की थी कि निवल स्वामित्व वाली निधियां टियर I पूंजी के रूप में होनी चाहिए, और एनबीएफसी-एमएफआई के लिए न्यूनतम पूंजी 15 करोड़ रुपये निर्धारित की गई है। ये सिफारिशें अनिवार्य रूप से एमएफआई प्रमोटरों को कॉरपोरेट्स, या निवेशकों द्वारा समर्थित व्यक्तियों को महत्वपूर्ण पूंजी के साथ प्रतिबंधित करती हैं।
मालेगाम समिति की स्थापना का कारण क्या था?
भारतीय रिजर्व बैंक ने माइक्रोफाइनेंस संस्थानों (एमएफआई) के नियमन में जाने के लिए मालेगाम समिति की नियुक्ति की थी।
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